XTB vs Trade Republic : quel broker choisir en 2025 ?
1. Introduction
Trade Republic s'impose comme le meilleur choix pour débuter grâce à son interface ultra-simple, tandis que XTB convient mieux aux investisseurs actifs avec sa plateforme xStation 5 avancée et ses outils de formation exceptionnels. Mais si vous préférez être sur mobile, j’ai eu un coup de coeur pour l’application mobile de XTB.
Cette comparaison détaillée révèle des différences cruciales : l'IBAN français de Trade Republic simplifie la fiscalité, mais son service client défaillant contraste avec l'accompagnement personnalisé d'XTB.
Pour les 1,1 million d'investisseurs français débutants, le choix dépend principalement de votre autonomie et de vos ambitions d'investissement 📈.
Vous pouvez retrouver mon avis détaillé sur XTB et mon avis sur la carte Trade Republic si vous souhaitez approfondir.
L’essentiel à retenir
- 0% commission jusqu'à 100k€/mois
- App mobile repensée : simplicité + puissance
- Service client français basé à Paris
- 4% de rémunération sur les liquidités
- Formation XTB Academy : 1000+ ressources
- PEA + CTO avec IBAN français
- 1€ fixe par ordre : tarif simple
- Interface 100% mobile ultra-épurée
- IBAN français natif depuis 2025
- Plans programmés gratuits automatisés
- Investissement dès 1€ + fractionnement
- PEA gratuit + cryptos réglementées
2. Les évolutions qui changent la donne
Trade Republic révolutionne l'accessibilité
Trade Republic a frappé fort en 2025 avec des innovations majeures qui transforment l'expérience investisseur.
L'IBAN français disponible depuis janvier 2025 constitue une révolution administrative. Fini le formulaire 3916 pour déclarer un compte étranger ! Vos investissements sont désormais traités comme un compte français classique.
Le PEA lancé en janvier 2025 positionne Trade Republic comme le premier broker à proposer un PEA totalement gratuit. Avec un plafond de 150 000€, il suffit pour 95% des épargnants français.
Le compte courant rémunéré à 2,25% permet à vos liquidités non investies de rapporter. Une aubaine quand les livrets traditionnels plafonnent à 3% 💰.
La licence MiCAR obtenue ouvre l'accès réglementé aux cryptomonnaies directement depuis votre portefeuille.
XTB lance enfin son PEA français
XTB a rattrapé son retard avec le PEA disponible depuis avril 2025. Même avantage fiscal que Trade Republic, mais avec l'expérience d'un courtier établi depuis 20 ans. J’ai d’ailleurs réalisé un avis sur le PEA XTB de façon complète.
Le XTB Wallet avec carte Mastercard innove dans la gestion des liquidités. Vous pouvez désormais utiliser directement vos gains pour vos achats quotidiens.
La rémunération des espèces bonifiée atteint 0,90% annuel en euros et 2,1% en dollars. Un avantage significatif de Trade Republic avec ses 2,25%
Le partenariat exclusif avec le CFAT (Centre de Formation en Analyse Technique) renforce l'offre pédagogique déjà reconnue d'XTB.
L'application mobile XTB repensée combine désormais simplicité d'usage et puissance des outils professionnels. Un équilibre parfait entre accessibilité et fonctionnalités avancées.
3. Comparaison détaillée des frais : la bataille des commissions
Trade Republic mise tout sur la simplicité tarifaire
XTB joue la carte de la générosité calculée
Tableau comparatif des coûts selon votre profil
| Profil Investisseur | Montant Mensuel | Trade Republic | XTB | Meilleur Choix |
|---|---|---|---|---|
| Débutant | 100€/mois | 12€/an | 0€ | XTB |
| Intermédiaire | 1 000€/mois | 12€/an | 0€ | XTB |
| Actif | 5 000€/mois | 60€/an | 0€ | XTB |
| Très actif | 20 000€/mois | 240€/an | 0€ | XTB |
Calculs basés sur : 12 ordres par an (1 par mois) chez Trade Republic à 1€ l'ordre. XTB reste gratuit jusqu'à 100 000€/mois de volume.
Optimisation Trade Republic : Utilisez les plans d'investissement programmés 100% gratuits pour réduire vos coûts à 0€ également.
Variables importantes : Le nombre d'ordres passés, l'utilisation d'ordres programmés, et les spreads peuvent modifier ces calculs selon votre stratégie d'investissement.
Les spreads actions et ETF : le coût méconnu mais crucial
Le Spread chez XTB
Le spread représente l'écart entre le prix d'achat (ask) et le prix de vente (bid) d'un titre. C'est un coût implicite mais réel que beaucoup d'investisseurs négligent dans leur calcul de rentabilité sur les actions et ETF.
Chez XTB, les spreads sur actions et ETF varient de 0,20% à 1,50% selon la liquidité du titre.
Les actions du CAC 40 (LVMH, Total, Sanofi) affichent des spreads serrés autour de 0,2-0,3%, tandis que les petites capitalisations peuvent atteindre 1,5%. Pour les ETF populaires (MSCI World, S&P 500), les spreads restent généralement sous 0,5%.
Le Spread chez Trade Republic
Chez Trade Republic, le spread sur actions et ETF existe également mais n'est pas transparent. Les investisseurs rapportent des écarts parfois importants entre le cours affiché et le prix d'exécution réel.
Pour les ETF en devises étrangères, Trade Republic applique des frais de change cachés pouvant représenter jusqu'à 0,5% du montant via l'élargissement artificiel du spread.
Impact concret : Sur un investissement de 10 000€ en ETF, un spread de 0,4% représente 40€ de coût implicite à l'achat. C'est pourquoi il faut considérer ce coût dans vos calculs de rentabilité 📊.
Conseil d'expert : Privilégiez les heures de forte liquidité (9h30-17h30) et les titres les plus négociés pour minimiser l'impact des spreads sur vos investissements actions et ETF.
4. PEA vs compte-titres : optimiser votre fiscalité
Le PEA révolutionne votre fiscalité
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) constitue l'enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse. Après 5 ans de détention, vous bénéficiez d'une exonération totale d'impôt sur le revenu. Je vous invite à lire mon article sur les avantages du PEA
Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux s'appliquent, contre 30% de flat tax sur un compte-titres ordinaire. L'économie fiscale atteint 12,8% de vos plus-values !
Le plafond de 150 000€ suffit amplement pour 95% des épargnants français. Au-delà, le compte-titres prend le relais naturellement.
Les actions européennes uniquement limitent la diversification géographique, mais les ETF PEA-éligibles permettent d'investir mondialement.
Le compte-titres pour investir sans frontières
Le compte-titres ordinaire (CTO) offre un accès aux marchés mondiaux : actions américaines (Apple, Microsoft), asiatiques (Alibaba, TSMC), émergentes.
La fiscalité à 30% (flat tax) ou l'option pour le barème progressif s'applique dès le premier euro de plus-value.
Aucune limite de versement pour les patrimoines importants dépassant les plafonds du PEA.
La compensation des moins-values permet d'optimiser fiscalement en soldant les positions perdantes.
5. Interfaces et expérience utilisateur : mobile vs desktop
Trade Republic réinvente l'investissement mobile
Trade Republic a fait le pari du 100% mobile avec une application révolutionnaire. Cette stratégie ciblée porte ses fruits avec une interface épurée permettant d'investir dès 1€ en 3 clics.
La note utilisateurs exceptionnelle de 4,7/5 sur App Store et 4,8/5 sur Google Play témoigne de cette réussite technique.
L'investissement fractionné démocratise l'accès aux grandes capitalisations. Acquérir Amazon ou Tesla dès 1€ ouvre la bourse aux plus jeunes 📱. Ce qui n’est pas le cas de XTB pour le moment.
L'ergonomie pensée pour smartphone facilite les investissements spontanés et réguliers.
XTB : la puissance avec xStation 5 ET une app mobile repensée
XTB propose une approche hybride optimale : la puissance de xStation 5 sur desktop et une application mobile complètement repensée en 2025. C’est pour moi un écosystème coup de coeur qui peut correspondre à tout le monde.
L'application mobile XTB combine désormais simplicité d'usage et fonctionnalités avancées. Elle offre 80+ indicateurs techniques accessibles sur smartphone, du jamais vu ! Tout est bien pensé et intuitif.
La synchronisation parfaite entre desktop et mobile permet de commencer une analyse sur ordinateur et finaliser un ordre sur téléphone.
Le scanner d'actions mobile avec 18 critères de filtrage transforme votre smartphone en outil de recherche professionnel.
La plateforme web xStation 5 reste disponible avec ses 16 graphiques simultanés pour les analyses poussées.
6. Service client : l'excellence XTB vs les limites Trade Republic
XTB soigne la relation client à la française
XTB dispose d'une équipe française basée à Paris, pas de call center délocalisé. Cette proximité géographique et culturelle fait la différence.
La disponibilité étendue de 8h30 à 19h30 sur tous canaux (téléphone, chat, email) rassure les investisseurs ayant besoin d'assistance.
La réactivité exemplaire avec une réponse sous 1 minute en chat démontre l'engagement du service.
Le taux de satisfaction client de 98% confirme la qualité de l'accompagnement personnalisé.
Le conseiller dédié pour les comptes supérieurs à 25 000€ apporte une dimension premium appréciable.
Trade Republic : efficace mais impersonnel
Trade Republic limite le contact au chat et email uniquement. Pas de numéro de téléphone pour les urgences.
Le service client critiqué constitue le point faible majeur selon les avis utilisateurs. Les réponses automatisées manquent de personnalisation.
La résolution lente des problèmes complexes frustre les utilisateurs habitués à un service premium.
Cette approche minimaliste convient aux investisseurs autonomes mais pénalise les débutants.
7. Sécurité et régulation : qui protège mieux vos investissements
Cadre réglementaire européen solide
Trade Republic bénéficie de la régulation BaFin (Allemagne), d'une licence bancaire BCE et de l'autorisation AMF pour les cryptomonnaies. Un triple niveau de protection rassurant.
XTB est régulé par la KNF (Pologne) avec une succursale française agréée. Les sanctions AMF de 2021 sont désormais résolues avec mise en conformité totale.
La protection des fonds diffère : 100 000€ garantis pour Trade Republic contre 20 100€ pour XTB. Un écart notable pour les gros portefeuilles.
La ségrégation des actifs s'effectue chez JP Morgan (XTB) et HSBC (Trade Republic), deux établissements de référence mondiale.
L'avantage français
L'IBAN français disponible chez Trade Republic élimine la déclaration de compte étranger.
L'IFU automatique et la déclaration pré-remplie facilitent vos obligations fiscales annuelles dans les deux cas.
XTB ajoute la domiciliation française de sa succursale pour un service de proximité renforcé.
8. Gamme de produits : diversification vs spécialisation
XTB mise sur l'expertise multi-marchés
Trade Republic privilégie l'essentiel accessible
9. Formation et accompagnement des débutants
XTB Academy : l'université de l'investissement
XTB Academy propose 1 000+ ressources pédagogiques (articles, vidéos, questionnaires) pour progresser à votre rythme.
Le partenariat CFAT avec le Centre de Formation en Analyse Technique apporte une expertise reconnue.
Les formations présentielles organisées régulièrement à Paris créent du lien avec la communauté d'investisseurs.
Le compte démo illimité avec 20 000€ virtuels permet de s'entraîner sans risque financier.
Les webinaires hebdomadaires avec des experts analysent les marchés en temps réel.
Trade Republic : minimalisme pédagogique
Trade Republic propose un contenu limité à quelques articles de base. L'approche privilégie l'intuitivité de l'interface.
L'application guide naturellement les premiers pas grâce à son ergonomie pensée pour les débutants.
La communauté active sur forums et réseaux sociaux compense partiellement le manque de contenu officiel.
Le learning by doing encourage l'investissement progressif plutôt que la théorie excessive.
10. Analyse comparative par profil d'investisseur
Débutants : XTB prend l'avantage avec son app mobile
Investisseurs actifs : XTB domine largement
Épargnants long terme : XTB légèrement devant
11. Questions fréquentes : XTB vs Trade Republic
Q : Qu'est-ce qui a changé avec l'application mobile XTB ?
R : XTB a révolutionné son app mobile en combinant simplicité et puissance. Cette application hybride permet aux débutants de commencer facilement puis d'accéder progressivement aux fonctionnalités avancées, sans changer d'outil. Un vrai game-changer !
Q : Quels sont les principaux arguments en faveur d'XTB ?
R : Le service client français irremplaçable, les 0% de commission jusqu'à 100k€ (suffisant pour 95% des investisseurs), la rémunération des liquidités à 4% (875€ d'écart annuel sur 50k€), et la formation XTB Academy pour investir intelligemment.
Q : Trade Republic a-t-il encore des avantages ?
R : Oui, Trade Republic excelle pour l'investissement passif ultra-simple avec son interface épurée, son IBAN français natif, ses plans programmés gratuits et convient parfaitement aux investisseurs 100% autonomes ne nécessitant aucun accompagnement.
Q : Quelle est votre recommandation pour 2025 ?
R : Je recommande XTB pour 90% des investisseurs français. L'application mobile hybride résout la complexité perçue, le service client et la formation font la différence long terme. Seuls les investisseurs passifs purs privilégiant la simplicité absolue resteront sur Trade Republic.
Q : Que faut-il retenir de cette comparaison ?
R : XTB trouve l'équilibre parfait simplicité/puissance en 2025. Choisissez XTB pour débuter sereinement avec accompagnement, Trade Republic pour l'investissement passif simple, XTB pour évoluer avec des outils avancés. XTB a trouvé la formule gagnante.
12. Verdict : pourquoi je préfère légèrement XTB
L'évolution qui change tout : l'application mobile XTB
En tant qu'expert ayant testé les deux plateformes, je dois reconnaître que XTB a réussi sa révolution mobile en 2025.
L'application mobile repensée résout le dilemme historique : faut-il sacrifier la simplicité ou la puissance ? XTB prouve qu'on peut avoir les deux.
Cette app hybride permet aux débutants de commencer simplement et d'évoluer vers des fonctionnalités avancées sans changer d'outil. Génial ! 📱
Les arguments qui font pencher la balance
Le service client français reste irremplaçable. Quand vous débutez, avoir un interlocuteur compétent qui parle votre langue change tout.
Les 0% de commission jusqu'à 100k€ conviennent à 95% des investisseurs français. Trade Republic devient plus cher dès le premier ordre.
La formation XTB Academy vous accompagne durablement. Investir sans se former, c'est jouer au casino.
Trade Republic garde ses atouts
Trade Republic excelle toujours pour l'investissement passif ultra-simple. Son interface reste un modèle d'épurement.
L'IBAN français natif simplifie légèrement les démarches administratives.
Les plans programmés gratuits automatisent parfaitement l'épargne régulière.
L'investissement fractionné dès 1€ sur toutes les actions et ETF démocratise l'accès aux grandes capitalisations, un avantage que XTB ne propose pas encore pleinement.
Pour les investisseurs 100% autonomes qui n'ont jamais besoin d'aide, Trade Republic reste pertinent.
Ma recommandation personnelle
Pour 90% des investisseurs français, je recommande désormais XTB grâce à son évolution 2025.
L'application mobile hybride résout le principal défaut historique d'XTB : la complexité perçue.
Le service client et la formation font la différence sur le long terme.
Les conditions tarifaires avantagent XTB pour la majorité des profils.
Seuls les investisseurs passifs purs préférant la simplicité absolue resteront sur Trade Republic.
À retenir 💰
Ma préférence 2025 : XTB grâce à son application mobile révolutionnaire et son service client.
Pour débuter sereinement : choisissez XTB et bénéficiez de l'accompagnement français.
Pour investir passivement : Trade Republic reste valable si vous privilégiez la simplicité absolue.
Pour évoluer : XTB offre plus de perspectives de progression avec ses outils avancés.
La bataille XTB vs Trade Republic se joue désormais sur l'équilibre simplicité/puissance. XTB a trouvé la formule gagnante en 2025 📊.
