Avis Plum 2025 : Test Complet de l'Application d'Épargne Automatique
1. Introduction
L'épargne automatique révolutionne la gestion financière personnelle. Plum s'impose comme l'une des solutions les plus populaires du marché français 📈
Après plusieurs mois de test approfondi, voici mon avis Plum détaillé pour vous aider à prendre la meilleure décision d'investissement.
Retrouvez également mon article sur les meilleures applications pour l’épargne automatique.
L’essentiel de l’Article
- Épargne automatique intelligente par IA
- Interface moderne et intuitive
- Plum Intérêts jusqu'à 1,92%
- Investissement progressif (3 à 46 ETF)
- Sécurité FCA britannique
- Plan gratuit très restrictif (3 ETF)
- Premium coûteux (9,99€/mois)
- Choix d'actifs limité vs concurrents
- Support client perfectible
- Frais sur transactions supplémentaires
- Idéal pour épargnants irréguliers
- Plan Pro recommandé (meilleur rapport qualité-prix)
- Premium justifié avec +10 000€ de capital
Histoire et fondateurs de Plum
Plum a été fondée en 2017 par Victor Trokoudes et Alex Michael à Londres. Cette fintech britannique s'est rapidement imposée sur le marché européen de l'épargne automatique.
L'application a levé plus de 18 millions d'euros en série B, témoignant de la confiance des investisseurs dans ce modèle innovant.
Depuis son lancement en France en 2021, Plum vise 1 million d'utilisateurs français d'ici 2025.
Concept et mission de l'application
Le principe de Plum repose sur l'intelligence artificielle pour analyser vos habitudes de dépenses. L'algorithme épargne automatiquement de petites sommes sans impacter votre quotidien.
L'objectif ? Vous faire épargner sans effort en utilisant vos données bancaires pour optimiser les virements automatiques.
Cette approche comportementale transforme l'épargne en processus invisible et indolore 💰
Chiffres clés et croissance
Plum revendique aujourd'hui :
Plus de 1,5 million d'utilisateurs en Europe
150 millions d'euros épargnés via l'application
Présence dans 8 pays européens
Croissance de 300% en 2023
Ces métriques positionnent Plum comme un acteur majeur de la fintech européenne.
2. Comment fonctionne Plum ? Fonctionnalités principales
L'épargne automatique avec l'IA
C’est le GROS point fort de l’application. L'algorithme de Plum analyse vos revenus et dépenses sur les 30 derniers jours. Il calcule ensuite des virements automatiques entre 1€ et 20€ selon votre capacité d'épargne.
L'IA ajuste constamment ces montants en fonction de vos habitudes. Si vos dépenses augmentent, Plum réduit automatiquement l'épargne.
Cette technologie évite le découvert tout en maximisant votre capacité d'épargne ⚠️
L'algorithme de Plum analyse vos revenus et vos dépenses afin de déterminer quand de petites sommes peuvent être mises de côté. Cette technologie évite le découvert tout en maximisant votre capacité d'épargne.
Le Cockpit est l'endroit où la magie opère, qui vous permet de contrôler les 7 règles d'épargne automatisées. Chaque règle utilise une approche comportementale différente.
Vous pouvez utiliser les Moods Plum pour configurer la somme mise de côté par dépôts automatiques, avec des options allant du "mode timide" au "mode bestial".
Les "Pockets" d'épargne par objectifs
Plum propose des "Pockets" thématiques pour organiser votre épargne :
Vacances
Urgences
Projets personnels
Investissements
Chaque pocket possède ses propres règles d'épargne automatique. Vous pouvez définir des objectifs financiers précis avec des échéances.
Cette segmentation facilite la visualisation de vos progrès financiers.
Les investissements : actions et ETF
Plum a élargi son offre aux investissements financiers avec une gamme complète d'actifs :
-
Entreprises mondiales prestigieuses
-
Investissement à partir de 1€
-
Achat de fractions d'actions
-
Aucune commission par transaction
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File d'attente ouverte en continu
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Diversification géographique mondiale
-
Investissement à partir de 1€
-
Frais de gestion réduits
-
Transactions gratuites incluses
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Montée en gamme progressive
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5 crypto-monnaies principales
-
Investissement à partir de 1€
-
Achat de fractions de crypto
-
Disponible sur tous les plans
-
Commission transparente fixe
Plum Intérêts : le compte rémunéré
Plum Intérêts constitue l'un des atouts majeurs de l'application :
1,72% brut annuel sur les plans Basic et Pro
1,92% brut annuel sur le plan Premium
Rémunération soumise à l'impôt français
Ces taux restent compétitifs face aux livrets bancaires traditionnels.
Les fonds sont protégés par la garantie des dépôts britannique jusqu'à 85 000£ par client.
3. Tarifs et plans d'abonnement Plum
Plan Basic (Gratuit) : fonctionnalités de base
Le plan gratuit de Plum comprend :
4 règles d'épargne automatique
Accès à 3 ETF seulement
2 transactions gratuites puis 0,25€
Plum Intérêts à 1,72%
Application mobile complète
Cette version permet de tester l'épargne automatique sans engagement financier.
Plan Pro (2€/mois) : niveau intermédiaire
L'abonnement Pro débloque :
6 règles d'épargne automatique
Pockets d'épargne multiples avec objectifs
Splitter automatique de portefeuille
23 ETF disponibles
3 transactions gratuites/mois puis 0,15€
Plum Intérêts à 1,72%
Ce tarif reste accessible pour la plupart des utilisateurs réguliers.
Plan Premium (9,99€/mois) : version complète
Le plan Premium inclut toutes les fonctionnalités avancées, voici un tableau comparatif :
0,25€
0,15€
0,15€
-
⚙️ Règles d'épargne4
-
🎯 Pockets multiples
-
📈 Actions disponibles1 200
-
🌍 ETF disponibles3
-
🔔 Alertes de prix
-
💸 Transactions gratuites2 puis 0,25€
-
💰 Plum Intérêts1,72%
-
🤖 Investissement automatique
-
🎧 Support clientStandard
-
⚙️ Règles d'épargne6
-
🎯 Pockets multiples
-
📈 Actions disponibles1 200
-
🌍 ETF disponibles23
-
🔔 Alertes de prix
-
💸 Transactions gratuites3/mois puis 0,15€
-
💰 Plum Intérêts1,72%
-
🤖 Investissement automatique
-
🎧 Support clientStandard
-
⚙️ Règles d'épargne7
-
🎯 Pockets multiples
-
📈 Actions disponibles3 000
-
🌍 ETF disponibles46
-
🔔 Alertes de prix
-
💸 Transactions gratuites10/mois puis 0,15€
-
💰 Plum Intérêts1,92%
-
🤖 Investissement automatique
Frais transparents et coûts réels
Plum affiche une politique tarifaire claire :
Pas de frais cachés sur les transactions d'épargne
2,5% de commission sur les crypto-monnaies
0,15€ par transaction d'investissement supplémentaire
Pas de frais de tenue de compte
Cette transparence tarifaire distingue Plum de nombreux concurrents ⚠️
4. Avantages de Plum : Nos points positifs
Automatisation intelligente de l'épargne
L'épargne automatique de Plum fonctionne réellement. Après 6 mois de test, j'ai épargné 847€ sans effort conscient.
L'algorithme s'adapte parfaitement aux variations de revenus et évite les découverts.
Cette approche comportementale convient particulièrement aux épargnants irréguliers.
Interface utilisateur intuitive
L'application Plum présente une ergonomie exemplaire. La navigation reste fluide et les informations financières sont clairement présentées.
Les graphiques de suivi motivent à poursuivre l'effort d'épargne. L'expérience utilisateur rivalise avec les meilleures néo-banques 📱
Offre d'investissement progressive
L'approche progressive de Plum permet une montée en gamme naturelle :
Débutants : 3 ETF diversifiés suffisent pour commencer
Intermédiaires : 23 ETF couvrent tous les secteurs
Experts : 3 000 actions pour une sélection poussée
Cette graduation évite la complexité paralysante des plateformes traditionnelles.
Sécurité et réglementation FCA
Plum est régulée par la Financial Conduct Authority (FCA) britannique. Cette supervision garantit la protection des fonds clients.
L'application utilise un chiffrement bancaire pour sécuriser vos données financières.
La connexion aux banques s'effectue via des API sécurisées sans stockage des identifiants.
5. Inconvénients et limites de Plum
Limitations importantes du plan gratuit
La version gratuite présente des restrictions majeures :
Une seule pocket d'épargne possible
Accès limité à 3 ETF seulement
Pas d'investissement automatique
2 transactions gratuites seulement
Cette stratégie pousse rapidement vers les abonnements payants.
Coût élevé du plan Premium
Le plan Premium à 9,99€/mois représente 120€ annuels. Ce coût peut décourager les petits épargnants avec des capitaux limités.
Pour rentabiliser cet abonnement, il faut investir régulièrement des montants significatifs.
Choix d'ETF restreint sur les plans inférieurs
Avec seulement 3 ETF en version gratuite, la diversification reste limitée. Les plans Pro et Premium offrent plus de choix mais augmentent mécaniquement les coûts.
Cette limitation peut frustrer les investisseurs cherchant une exposition géographique diversifiée.
Service client perfectible
Le support client de Plum présente des délais de réponse élevés (48-72h en moyenne).
Les réponses automatisées ne résolvent pas toujours les problèmes complexes.
Le manque de support téléphonique peut frustrer certains utilisateurs ⚠️
6. Avis utilisateurs et retours d'expérience
Témoignages positifs d'utilisatrices
Marie, 32 ans, témoigne : "Plum m'a permis d'épargner 2 400€ en un an sans m'en rendre compte. L'automatisation change vraiment la donne."
Sophie, consultante : "J'ai enfin réussi à constituer mon fonds d'urgence grâce à l'épargne automatique de Plum."
Ces retours confirment l'efficacité de l'approche comportementale.
Critiques et points d'amélioration
Certains utilisateurs déplorent :
La limitation drastique du plan gratuit
Les frais cumulés sur les transactions supplémentaires
Le coût du Premium pour accéder aux fonctionnalités avancées
Ces critiques soulignent les axes d'amélioration prioritaires.
Notes sur les stores d'applications
Plum obtient des notes correctes :
4,1/5 sur l'App Store iOS
3,8/5 sur Google Play Store
Ces évaluations reflètent une satisfaction globale malgré les limitations tarifaires.
7. Plum vs la concurrence : Comparatif
Plum vs Trade Republic
Plum vs Yomoni
Yomoni se concentre sur la gestion pilotée avec des frais de 1,6% annuels. Plum privilégie l'épargne comportementale avec investissement optionnel.
Ces deux approches répondent à des philosophies d'investissement différentes. Je vous invite à découvrir mon avis sur le PEA de Yomoni.
Plum vs les livrets bancaires
Les livrets traditionnels (Livret A à 2-3%) restent plus rémunérateurs que Plum Intérêts (1,72-1,92%).
L'avantage de Plum : l'automatisation qui force l'épargne régulière.
8. Sécurité et protection des données
🔒 Sécurité et Protection
Réglementation FCA et protection des investissements
-
Ségrégation des fonds clients
-
Compensation jusqu'à 85 000£ par client
-
Audits réguliers des procédures
Chiffrement et sécurité des données
-
Chiffrement AES-256 pour les données
-
Authentification à deux facteurs
-
API bancaires sécurisées (PSD2)
RGPD et confidentialité
-
Consentement explicite pour l'utilisation des données
-
Droit à l'effacement des informations
-
Transparence sur les algorithmes utilisés
9. Guide pratique : Comment commencer avec Plum
Inscription et configuration initiale
L'inscription à Plum prend moins de 5 minutes :
🚀 Comment commencer avec Plum
Téléchargez l'application mobile
Créez votre compte avec email/téléphone
Vérifiez votre identité (pièce d'identité)
Connectez votre compte bancaire principal
La vérification d'identité respecte les standards européens KYC.
Connexion avec les banques françaises
Plum est compatible avec la plupart des banques françaises :
BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole
Banques en ligne : Boursorama, ING, Hello Bank
Néo-banques : Revolut, N26
La connexion s'effectue via des API sécurisées sans partage de mots de passe.
Optimisation des règles d'épargne
Configurez intelligemment votre épargne automatique :
Commencez par 2-3 règles simples
Définissez des objectifs réalistes (50-100€/mois)
Activez les notifications de suivi
Ajustez selon vos habitudes de dépenses
L'algorithme optimise ensuite automatiquement vos transferts.
10. Notre avis final sur Plum
Pour qui Plum est-il recommandé ?
Plum convient parfaitement aux profils suivants :
Épargnants irréguliers cherchant l'automatisation
Débutants en investissement voulant commencer progressivement
Utilisateurs tech appréciant les interfaces modernes
Personnes avec revenus variables
L'application excelle dans l'épargne comportementale automatisée 💰
Alternatives à considérer
Si Plum ne correspond pas à vos besoins :
Trade Republic pour plus d'actifs d'investissement
Yomoni pour la gestion pilotée française
Livret A pour la sécurité maximale
XTB pour un courtage gratuit. Je donne d’ailleurs mon avis sur XTB dans cet article.
À retenir
Plum représente la solution de référence pour automatiser votre épargne en France. L'intelligence artificielle fonctionne remarquablement bien pour épargner sans effort conscient.
Mes recommandations stratégiques :
Débutants
Épargnants réguliers
Investisseurs actifs
Conseil Important
L'application mérite votre attention si l'épargne automatique correspond à vos objectifs financiers 📈
Action immédiate : Téléchargez l'application et testez l'épargne automatique pendant 30 jours avec le plan gratuit. Vous pourrez ensuite décider en toute connaissance de cause de votre stratégie d'investissement.
Avis Plum définitif : Une solution innovante qui transforme réellement vos habitudes d'épargne, à condition d'accepter les limitations des plans inférieurs.
