PEA Yomoni Avis 2025: Vaut-il vraiment le coup pour investir en bourse ? 📊

Sections

1. 1. le PEA Yomoni C'est quoi exactement ? 🧐
2. 2. Les caractéristiques principales du PEA Yomoni 📋
3. 3. Performance du PEA Yomoni : les chiffres clés 📈
4. 4. Avantages et inconvénients du PEA Yomoni 👍👎
5. 5. Le PEA Yomoni vs alternatives : que choisir ? 🔄
6. 6. FAQ: Tout savoir sur le PEA Yomoni 📋
7. 7. Mon avis global sur le PEA Yomoni 🧠

1. le PEA Yomoni C'est quoi exactement ? 🧐

Vous cherchez une solution clé en main pour investir en bourse tout en profitant des avantages fiscaux du PEA ? Le PEA Yomoni fait partie des options qui attirent de plus en plus d'investisseurs. En tant qu'expert financier, je vais analyser en détail cette solution de gestion pilotée pour vous aider à déterminer si elle correspond à vos objectifs.

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Le PEA Yomoni est un Plan d'Épargne en Actions géré par Yomoni, une fintech française créée en 2015 qui s'est imposée comme l'un des leaders des robo-advisors en France. Avec 1,5 milliard d'euros d'encours sous gestion, cette société a su convaincre de nombreux épargnants.

La particularité ? C'est le seul PEA en gestion pilotée disponible sur le marché français. Contrairement à un PEA classique que vous gérez vous-même, ici tout est délégué à une équipe d'experts qui s'occupe de la sélection des investissements et des arbitrages.

L’essentiel de l’article

📊 RÉSUMÉ PEA YOMONI 2025 📊

Caractéristique	Détail
🏦 Type de produit	Seul PEA en gestion pilotée du marché français
⚠️ Profil de risque	Uniquement profil 10 (maximum) - Risque élevé
🌍 Exposition	Marchés mondiaux (pas uniquement européens)
💰 Frais annuels	1,6% tout compris (vs ~0,25% pour ETF)
📈 Performance	Inférieure aux ETF MSCI World (+27% vs +51% depuis juin 2021)
👍 Avantages clés	Simplicité totale, délégation complète, fiscalité PEA avantageuse
👎 Inconvénients	Un seul profil risqué, performances inférieures, frais élevés
👤 Pour qui ?	Investisseurs débutants cherchant simplicité et tolérant au risque
💵 Minimum d'investissement	5 000€

Les Avis Utilisateurs sur TrustPilot

🏆 Très bien

💬 Ce que disent les utilisateurs de Yomoni

4,8

/5

★ ★ ★ ★ ★

Basé sur

2 232

avis clients

"

Interface vraiment intuitive et support client réactif. La délégation totale me fait gagner un temps précieux tout en me permettant de suivre mes performances quotidiennement.

Thomas B.

Client depuis 2 ans

"

Excellente solution pour investir en bourse sans prise de tête. J'apprécie particulièrement l'exposition mondiale qui est difficile à obtenir avec un PEA classique.

Sophie M.

Cliente depuis 3 ans

Source : Avis vérifiés sur yomoni.fr et Trustpilot - Avril 2025

2. Les caractéristiques principales du PEA Yomoni 📋

Un profil de risque unique et élevé

Premier point important à noter : le PEA Yomoni n'est proposé qu'avec un seul profil de risque; le profil 10, soit le niveau maximal chez Yomoni.

Si vous n'avez pas l'appétence pour ce niveau de risque, cette solution ne vous sera tout simplement pas proposée après avoir complété leur questionnaire d'évaluation. C'est une approche responsable, mais aussi restrictive. ⚠️

Une exposition mondiale, pas seulement européenne

L'un des grands atouts du PEA Yomoni est qu'il permet, à travers des ETF soigneusement sélectionnés, d'être exposé aux marchés mondiaux et pas uniquement européens comme c'est souvent le cas avec un PEA traditionnel.

Cette diversification internationale est un véritable plus pour votre portefeuille. 🌍

Une structure de frais transparente

Les frais du PEA Yomoni s'élèvent à 1,6% par an, sans frais cachés :

• 0€ de frais de versement

• 0€ de frais d'arbitrage

• 0€ de frais sur les retraits

Ces frais sont relativement compétitifs dans l'univers de la gestion pilotée, mais restent évidemment plus élevés que la gestion passive en ETF que vous pourriez faire vous-même.

3. Performance du PEA Yomoni : les chiffres clés 📈

Les performances annoncées vs réalité

Selon Yomoni, leur PEA affiche une performance annualisée de 14,3% sur 5 ans, avec 95,1% de performances cumulées (calculées du 13/03/2020 au 14/03/2025), nettes de tous frais.

Cependant, des analyses indépendantes montrent des résultats moins flatteurs par rapport à un simple ETF MSCI World :

📈 COMPARAISON DES PERFORMANCES 📈

Période	PEA Yomoni	ETF MSCI World
Depuis juin 2021	+27%	+51%
Sur 5 ans	+54%	Plus élevé
Depuis lancement	+93%	+175%

Ces chiffres soulèvent naturellement des questions sur la valeur ajoutée réelle de cette gestion pilotée par rapport à une stratégie passive plus simple. 🤔

L'impact des frais sur la performance

Les 1,6% de frais annuels pèsent indéniablement sur la performance à long terme. Sur une période de 10 ans, cela représente environ 16% de votre capital qui part en frais, sans compter les effets cumulés.

C'est un coût non négligeable qui explique en partie l'écart de performance avec un ETF MSCI World dont les frais sont généralement inférieurs à 0,25% par an.

4. Avantages et inconvénients du PEA Yomoni 👍👎

👍 LES POINTS FORTS

• 1
  Simplicité totale : vous déléguez entièrement la gestion, idéal si vous manquez de temps ou d'expertise.
• 2
  Exposition mondiale : contrairement à beaucoup de PEA, vous accédez aux marchés internationaux et pas seulement européens.
• 3
  Fiscalité avantageuse du PEA : après 5 ans, seuls 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains.
• 4
  Interface intuitive et suivi quotidien de vos performances.
• 5
  Service client réactif selon les avis d'utilisateurs.

👎 LES POINTS FAIBLES

• 1
  Un seul profil de risque disponible (profil 10), trop risqué pour certains investisseurs.
• 2
  Performances inférieures à un simple ETF MSCI World sur plusieurs périodes.
• 3
  Frais plus élevés qu'une gestion passive en ETF.
• 4
  Ticket d'entrée de 5 000€ minimum, ce qui peut être restrictif pour certains.

Pour qui le PEA Yomoni est-il vraiment adapté ? 🎯

Le PEA Yomoni convient particulièrement aux profils suivants :

👍 Le PEA Yomoni est idéal pour

• 🔰 Les investisseurs débutants qui veulent déléguer entièrement la gestion de leur épargne
• 📈 Les personnes avec une forte tolérance au risque (compatible avec le profil 10)
• 🛠️ Les investisseurs en quête de simplicité absolue et prêts à payer pour ce service
• 🌍 Ceux qui souhaitent une exposition internationale tout en gardant la fiscalité avantageuse du PEA

👎 Le PEA Yomoni n'est pas pour

• 🎮 Les investisseurs qui veulent contrôler leurs placements et faire leurs propres choix d'investissement
• 😰 Les personnes avec une faible tolérance au risque qui préfèrent les placements plus sécurisés
• 🧠 Les investisseurs expérimentés capables de gérer eux-mêmes un PEA avec des ETF à moindres frais

5. Le PEA Yomoni vs alternatives : que choisir ? 🔄

Comparaison avec un PEA classique en gestion personnelle

🔄 COMPARAISON PEA YOMONI VS PEA CLASSIQUE 🔄

Critère	PEA Yomoni	PEA classique avec ETF
Gestion	Déléguée	Personnelle
Frais annuels	1,6%	~0,25% (ETF) + frais courtage
Performance historique	Inférieure selon analyses	Potentiellement supérieure
Temps nécessaire	Quasi nul	Quelques heures par an
Exposition mondiale	Oui	Possible mais plus complexe
Niveau d'expertise requis	Aucun	Intermédiaire

Si vous avez un minimum de connaissances financières et quelques heures par an à consacrer à votre épargne, la gestion personnelle d'un PEA avec des ETF bien choisis pourrait vous offrir de meilleures performances à moindre coût. 💰

Face aux autres robo-advisors

Sur le marché des robo-advisors, Yomoni se distingue par son PEA en gestion pilotée, une offre unique. WeSave ou Nalo proposent également de la gestion pilotée, mais pas sous forme de PEA.

La différence se situe principalement au niveau des frais, des performances et de l'expérience utilisateur.

Comment ouvrir un PEA Yomoni ? 📝

L'ouverture d'un PEA Yomoni se fait entièrement en ligne :

1. Répondez au questionnaire détaillé pour établir votre profil investisseur

2. Si votre profil correspond au niveau de risque proposé (profil 10), vous pourrez finaliser votre ouverture

3. Effectuez un premier versement de minimum 5 000€

4. L'équipe Yomoni s'occupe ensuite de tout

Vous pouvez également transférer un PEA existant et profiter régulièrement d'offres promotionnelles comme le code "0FRAIS" qui permet d'obtenir le remboursement des frais de transfert.

6. FAQ: Tout savoir sur le PEA Yomoni 📋

Quels avantages fiscaux puis-je attendre d'un PEA ?

La fiscalité est l'un des points forts du PEA, avec plusieurs bénéfices majeurs :

• Au bout de 5 ans, adieu l'impôt sur le revenu ! Vos plus-values et dividendes ne seront soumis qu'aux prélèvements sociaux de 17,2%, une économie substantielle pour votre patrimoine. 💸

• Liberté de retrait partiel après 5 ans sans perdre les avantages fiscaux sur le capital restant, contrairement à d'autres enveloppes plus restrictives.

• Protection fiscale en cas de succession : les gains réalisés dans le PEA ne sont pas soumis à l'impôt lors d'une transmission, seuls les droits de succession habituels s'appliquent.

Comment fonctionne la gestion de mon investissement avec le PEA Yomoni ?

Avec le PEA Yomoni, vous déléguez entièrement les décisions d'investissement à une équipe de spécialistes. Ces professionnels :

• Sélectionnent principalement des ETF pour construire un portefeuille global exposé aux marchés internationaux.

• Ajustent régulièrement l'allocation en fonction des conditions de marché et du niveau de risque approprié (profil 10 uniquement).

• Automatisent l'ensemble du processus pour optimiser les performances et limiter les biais émotionnels qui pénalisent souvent les investisseurs individuels. 🧠

Quelle est la structure de frais appliquée sur mon PEA Yomoni ?

La politique tarifaire de Yomoni pour le PEA se résume à une approche simple et transparente :

• Un taux unique et tout compris de 1,6% annuel calculé sur la valeur de votre portefeuille. Ce montant englobe tous les aspects : gestion financière, frais des ETF sous-jacents et tenue de compte.

• Zéro frais supplémentaires à l'entrée, à la sortie ou pour les versements complémentaires, ce qui évite les mauvaises surprises et facilite la projection de rendement.

Est-il possible d'accéder à mon capital avant l'échéance des 5 ans ?

Oui, la liquidité de votre PEA est garantie à tout moment, mais avec des implications différentes selon la durée de détention :

• Avant 5 ans : tout retrait entraîne automatiquement la fermeture de votre PEA et l'application du régime fiscal standard (prélèvement forfaitaire unique de 30% ou barème progressif).

• Après 5 ans : vous bénéficiez d'une souplesse totale avec la possibilité de retirer partiellement des sommes sans clôturer votre plan ni perdre les avantages fiscaux sur le reste. ⏱️

Qui assure la sécurité de mes avoirs investis via Yomoni ?

La protection de vos actifs repose sur une infrastructure solide :

• Vos investissements sont détenus par Crédit Agricole Titres, un établissement bancaire réputé qui agit comme dépositaire indépendant.

• Une séparation stricte est maintenue entre votre patrimoine et les actifs de Yomoni, conformément aux exigences réglementaires françaises.

• L'ensemble est supervisé par l'Autorité des Marchés Financiers, garantissant le respect des normes de protection les plus strictes du secteur financier européen. 🛡️

Comment puis-je transférer mon PEA actuel vers la plateforme Yomoni ?

Le processus de transfert se veut simple et accompagné :

1. Remplissez un questionnaire d'évaluation de profil et le mandat de transfert en ligne

2. L'équipe Yomoni prend en charge toutes les formalités administratives avec votre établissement actuel

3. Profitez actuellement d'une offre spéciale avec le code promotionnel qui vous permet d'être remboursé des frais de transfert

Comptez entre 1 et 2 mois pour finaliser l'opération, selon la réactivité de votre banque d'origine. 🔄

Quel montant initial dois-je prévoir pour démarrer ?

Pour ouvrir un PEA chez Yomoni, vous devrez prévoir un premier versement de 5 000€ minimum. Ce montant de départ permet à l'équipe de gestion de construire un portefeuille suffisamment diversifié pour optimiser le rapport rendement/risque.

Attention : Tout investissement en bourse comporte un risque de perte partielle ou totale du capital.

7. Mon avis global sur le PEA Yomoni 🧠

Le PEA Yomoni est une solution intéressante pour ceux qui veulent absolument déléguer la gestion de leur épargne tout en profitant des avantages fiscaux du PEA. Son principal atout réside dans sa simplicité d'utilisation.

Cependant, l'écart de performance avec un simple ETF MSCI World et les frais relativement élevés posent question sur sa valeur ajoutée réelle à long terme.

Pour un investisseur prêt à consacrer un minimum de temps à comprendre les bases de l'investissement, une solution de gestion personnelle en ETF via un PEA classique serait probablement plus efficiente financièrement.

Il est aussi dommage que Yomoni ne propose qu'un seul profil de risque (le plus élevé) pour son PEA, ce qui en limite considérablement l'accès.

À retenir 📌

• Le PEA Yomoni est le seul PEA en gestion pilotée du marché français, avec frais de 1,6% annuels

• Il n'est proposé qu'avec un profil de risque élevé (profil 10)

• Les performances historiques semblent inférieures à un simple ETF MSCI World

• Idéal pour les investisseurs débutants cherchant simplicité et délégation totale

• Investissement minimum de 5 000€

• Alternative à considérer : gérer vous-même un PEA avec des ETF pour des frais moindres et potentiellement de meilleures performances

L'essentiel est de déterminer si la simplicité et la délégation totale valent pour vous le surcoût de 1,35% de frais annuels par rapport à une gestion passive en ETF. Sur le long terme, cette différence peut représenter des dizaines de milliers d'euros de performance. ⚠️

Et vous, avez-vous déjà testé le PEA Yomoni ou d'autres solutions de gestion pilotée ? Partagez votre expérience en commentaires ! 💬

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