Trade Republic Crypto : Guide Complet de l'Offre du Broker
1. Présentation de Trade Republic : Un Courtier Régulé
Vous cherchez à investir dans les cryptomonnaies via Trade Republic ? En tant qu'expert en investissement, je vais vous détailler l'intégralité de l'offre crypto de ce néo-courtier. Des frais aux limitations, en passant par la sécurité, découvrez tout ce que vous devez savoir avant d'investir.
nb: Les frais notés ici peuvent varier en fonction de différents éléments, il se peut que les montants varient. Mais il s’agit de frais d’acquisition depuis des Euros (fiat). (pas des frais d’exchange ou trading)
Et si vous souhaitez, j’ai aussi réalisé un avis sur la Carte Trade Republic.
Les éléments à connaître
- Frais compétitifs : 1€ fixe + spread 1%
- 50+ cryptomonnaies disponibles
- Plans DCA gratuits (0€ de frais)
- Régulation stricte (BaFin, BCE, PSAN)
- Rémunération liquidités 2,25-2,5%
- Aucun transfert crypto possible
- Pas de staking ni produits avancés
- Spread variable (jusqu'à 2,5%)
- Moins de cryptos que Binance/Coinbase
- Pas d'accès à la DeFi
- Investisseurs débutants
- Stratégie long terme (DCA)
- Montants < 5% du portefeuille
- Centralisation investissements
- Simplicité avant tout
- Trade Republic : 0,92% (Bitcoin)
- Revolut : 2,67%
- Coinbase : 2,51%
- N26 : 1,85%
- Kraken : 2,47%
Une Plateforme Allemande aux Agréments Solides
Trade Republic sort du lot dans le paysage des courtiers en ligne. Créé en 2015 à Berlin, ce néo-courtier a rapidement conquis le marché européen grâce à son interface mobile intuitive et ses frais réduits.
Mais au-delà de l'aspect marketing, ce qui rend Trade Republic crédible pour les cryptomonnaies, c'est sa régulation rigoureuse :
Supervision par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), le régulateur financier allemand
Obtention d'une licence bancaire par la Banque Centrale Européenne en 2023
Enregistrement auprès de l'AMF pour les services financiers en France
Détention du statut PSAN (Prestation de Services sur Actifs Numériques)
Concrètement, vos fonds sont protégés : 100 000€ de garantie pour les liquidités et 20 000€ pour les titres. Les actifs clients sont strictement séparés de ceux de l'entreprise.
Pourquoi Trade Republic Lance une Offre Crypto
L'arrivée des cryptos sur Trade Republic n'est pas un hasard. Face à la demande croissante des investisseurs particuliers pour diversifier leurs portefeuilles, le courtier a répondu en intégrant les actifs numériques en 2020.
Leur stratégie est claire : devenir la plateforme unique où vous pouvez gérer actions, ETF, obligations et cryptomonnaies. Un guichet unique pour simplifier votre gestion patrimoniale.
2. L'Offre Crypto de Trade Republic : 50+ Cryptomonnaies
Liste Détaillée des Cryptos Disponibles
Trade Republic crypto propose un catalogue soigneusement sélectionné de plus de 50 cryptomonnaies. Cette curation privilégie la qualité à la quantité :
Cryptos Majeures (Blue Chips)
- Bitcoin BTC
- Ethereum ETH
- Bitcoin Cash BCH
- Litecoin LTC
- XRP XRP
Écosystèmes Blockchain Alternatifs
- Solana SOL
- Cardano ADA
- Polkadot DOT
- Avalanche AVAX
- Polygon MATIC
Tokens DeFi (Finance Décentralisée)
- Uniswap UNI
- Compound COMP
- Balancer BAL
- Maker MKR
- SushiSwap SUSHI
Projets Innovation
- The Sandbox SAND
- Chainlink LINK
- Basic Attention Token BAT
- 0x ZRX
Cette sélection couvre les principaux secteurs de l'écosystème crypto et représente environ 90% de la capitalisation totale du marché des cryptomonnaies.
Comparaison de l'Offre
| Plateforme | Nombre de Cryptos | Type de Service |
|---|---|---|
| Trade Republic | 50+ | Néo-courtier tout-en-un |
| Binance | 350+ | Exchange crypto spécialisé |
| Coinbase | 250+ | Exchange crypto traditionnel |
| Revolut | 30+ | Néo-banque |
| N26 | 15+ | Néo-banque |
La stratégie de Trade Republic est intelligente : plutôt que d'offrir des centaines de cryptos obscures, ils se concentrent sur les projets établis et liquides, réduisant ainsi les risques pour les investisseurs novices.
3. Comment Acheter des Cryptos sur Trade Republic
Création de Compte : Étapes Détaillées
L'ouverture d'un compte Trade Republic crypto est un processus entièrement digital qui prend moins de 10 minutes :
Téléchargement de l'application mobile iOS ou Android
Inscription avec email et numéro de téléphone
Vérification d'identité (KYC) avec :
Photo de pièce d'identité française
Vidéo selfie de vérification
Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Validation de l'adresse email et SMS
Activation du compte (5-10 minutes)
Le processus est sécurisé par un chiffrement bout en bout et respecte les normes RGPD européennes.
Méthodes de Dépôt d'Argent
Trade Republic propose plusieurs options pour alimenter votre compte :
| Méthode | Frais | Délai | Montant Max |
|---|---|---|---|
| Virement SEPA | Gratuit | 1-2 jours ou instantané | Illimité |
| Carte de crédit | 1% (après 1er dépôt) | Instantané | 20 000€/jour |
| Apple Pay | 1% | Instantané | 10 000€/jour |
| Google Pay | 1% | Instantané | 10 000€/jour |
Mon conseil : privilégiez le virement SEPA pour éviter les frais de carte, sauf en cas de besoin urgent d'investir.
Processus d'Achat Détaillé
Acheter des cryptomonnaies sur Trade Republic est d'une simplicité remarquable :
L'interface affiche clairement le spread et le montant final que vous recevrez.
Les Plans d'Épargne Crypto (DCA) : L'Atout Majeur de Trade Republic
La fonctionnalité phare de Trade Republic crypto : les plans d'épargne programmés. C'est en réalité l'avantage le plus puissant de la plateforme.
Un Avantage Financier Unique
Chez Trade Republic, chaque achat ponctuel vous coûte 1€ fixe + spread. Mais les plans d'épargne ? 0€ de frais. Sur une année d'investissements réguliers, l'économie est substantielle.
Exemple concret :
Sans plan d'épargne : 12 achats mensuels = 12€ de frais
Avec plan d'épargne : 12 achats mensuels = 0€ de frais
Configuration Flexible et Accessible
Le DCA : Votre Bouclier Contre la Volatilité
Le Dollar Cost Averaging est particulièrement adapté aux cryptomonnaies. Pourquoi ? Parce que ces actifs peuvent varier de 20% en une journée ! 📊
Exemple de lissage des risques : Supposons Bitcoin à ces prix au fil de l'année :
Janvier : 30 000€
Février : 25 000€ (correction)
Mars : 27 000€
Avril : 35 000€ (hausse)
Avec 100€ investis chaque mois :
Prix moyen d'achat : environ 29 250€
Versus investissement unique en janvier : 30 000€
4. Structure des Frais : Transparence et Coûts
Frais Détaillés par Transaction
Trade Republic crypto se distingue par sa structure tarifaire limpide :
- Frais de courtage 1€ par transaction
- Spread moyen 1% environ
- Coût total moyen (Bitcoin) 0,92%
- Plans d'épargne programmés 0€
- Frais de garde 0€
- Tenue de compte 0€
- Inactivité 0€
Pour un investissement à long terme, cette structure est particulièrement attractive.
Comparaison Tarifaire Complète
| Plateforme | Coût total Bitcoin | Frais fixes |
|---|---|---|
| Trade Republic | 0,92% | 1€ |
| N26 | 1,85% | 1,5% variable |
| Bitpanda | 1,96% | 0,99-3% |
| Kraken | 2,47% | 0,26% variable |
| Coinbase | 2,51% | 0,50-3,99€ |
| Revolut | 2,67% | 1-2,5% variable |
Exemple concret : Sur 1 000€ investis, Trade Republic vous coûtera 10-12€ contre 20-25€ chez Revolut ou Coinbase.
Frais Cachés : Attention au Spread
Le spread sur Trade Republic crypto mérite une attention particulière. Officiellement à 1%, il peut varier selon :
La liquidité de la crypto
Le montant de la transaction
La volatilité du marché
Certains utilisateurs rapportent des spreads jusqu'à 2,5% sur de gros montants. Je recommande de faire un test avec de petites sommes d'abord.
5. Stockage et Sécurité : Points Cruciaux
Mode de Conservation des Cryptos
Vos cryptomonnaies Trade Republic sont gérées par Trade Republic Custody GmbH, leur filiale autrichienne spécialisée dans la garde d'actifs numériques.
Architecture de stockage :
Portefeuille centralisé
Cold storage majoritaire (hors ligne)
Séparation stricte actifs clients/entreprise
Insurance professionnelle
Cette approche vous dispense de gérer les clés privées, éliminant le risque de perte, mais implique une confiance totale en Trade Republic.
Sécurité de l'Application
Mesures de protection implémentées :
Authentification à double facteur (2FA)
Biométrie (Face ID, Touch ID)
Chiffrement AES-256
Sessions limitées dans le temps
Notifications par email/SMS pour chaque transaction
Les standards de sécurité respectent les normes bancaires européennes.
Limitation Majeure : Pas de Transfert
Le point noir de Trade Republic crypto : l'impossibilité totale de transférer vos actifs.
Restrictions :
❌ Pas de transfert vers wallet externe
❌ Pas de réception depuis autre plateforme
❌ Pas d'utilisation pour paiements
❌ Pas d'accès à la DeFi
Pour récupérer vos crypto, une seule option : vendre et retirer les euros.
6. Processus de Vente et Retrait
Comment Vendre vos Cryptos
La vente sur Trade Republic crypto est aussi simple que l'achat :
Sélectionnez la crypto dans votre portefeuille
Appuyez sur "Vendre"
Choisissez le montant (€ ou crypto)
Vérifiez le prix final et spread
Confirmez la vente
Payez les frais de 1€
La conversion est instantanée, les euros apparaissent sur votre compte en temps réel.
7. Comparaison avec d'Autres Plateformes
Trade Republic vs Exchanges Spécialisés
| Critère | Trade Republic | Exchanges (Binance, Kraken) |
|---|---|---|
| Facilité d'utilisation | ||
| Nombre de cryptos | ||
| Régulation | ||
| Fonctionnalités avancées | ||
| Frais (gros montants) |
Trade Republic crypto excelle sur la simplicité et les frais, mais pâtit du manque de fonctionnalités avancées.
Trade Republic vs Néo-Banques
Avantages vs Revolut/N26 :
Frais 2x plus bas
Régulation financière plus stricte
Plans d'épargne gratuits
Rémunération des liquidités
Même limitation : Aucune des néo-banques ne permet le transfert crypto.
8. FAQ Complète : Trade Republic Crypto
Est-ce fiable et sécurisé ?
Absolument. Trade Republic présente des garanties maximales :
Régulation BaFin (Allemagne)
Licence bancaire BCE
Statut PSAN (France)
Notes de satisfaction : 4,5/5 App Store, 4,2/5 Trustpilot
Audits réguliers
Montants minimum et maximum ?
Achat ponctuel :
Minimum : 1€ théoriquement (10€ conseillé)
Maximum : dépend de votre vérification KYC
Plans d'épargne :
Minimum : 10€ par transaction programmée
Maximum : dépend du profil
Trading international ?
Trade Republic crypto est disponible dans :
Allemagne, France, Belgique
Pays-Bas, Luxembourg, Autriche
Expansion prévue en Italie et Espagne (2025)
Horaires de trading ?
24/7 comme tous les marchés crypto, avec :
Quelques interruptions techniques pour maintenance
Service client disponible de 9h à 18h (jours ouvrés)
Fiscalité des cryptos ?
Trade Republic fournit les IFU (Imprimés Fiscaux Uniques) mais ne fait pas la déclaration à votre place.
Impositions applicables :
PFU (Flat Tax) : 30% sur les gains
Barème progressif possible si avantageux
Déclaration obligatoire en case 3VG
9. Conclusion : Mon Verdict d'Expert
Trade Republic crypto représente une solution élégante pour s'exposer aux cryptomonnaies avec simplicité.
Points forts indiscutables :
Frais parmi les plus bas du marché
Interface pensée pour les débutants
Plans d'épargne gratuits (DCA)
Régulation exemplaire
Rémunération des liquidités
La limitation critique : L'impossibilité de transférer ses cryptos hors de la plateforme.
Ma recommandation d'expert : Trade Republic crypto convient parfaitement pour :
La découverte des cryptomonnaies
Une stratégie d'investissement long terme
Les montants représentant moins de 5% du portefeuille
Pour une véritable détention de Bitcoin ou l'utilisation avancée des cryptos, je recommande des solutions crypto dédiées comme Kucoin ou Ledger. La vraie propriété de vos clés privées reste essentielle pour tout investisseur crypto sérieux.
Commencez avec Trade Republic pour apprendre, mais n'hésitez pas à évoluer vers des solutions spécialisées une fois votre expertise développée.
